Я уже описывала, как определяется страховая сумма при страховании автомобиля КАСКО. Становится понятна логика ее определения и почему желательно страховать машину на ее реальную стоимость.
Имеет смысл также поинтересоваться какая в Вашем договоре страховая сумма — неагрегатная или агрегатная.
Если используется агрегатная страховая сумма, значит после каждой страховой выплаты, страховая сумма будет уменьшена на величину этой выплаты. И следующая выплата (если такая будет) будет рассчитываться пропорционально оставшейся страховой сумме.
В отличие от агрегатной страховой суммы – неагрегатная сумма не уменьшает размер Вашей страховой суммы после получения страхового возмещения.
Рассмотрим применение агрегатной страховой суммы на примере. При страховании КАСКО автомобилю была определена страховая сумма 105000,00грн. После первого страхового случая была произведена страховая выплата в размере 3000,00грн. Соответственно, страховая сумма была снижена и составила 105000,00 – 3000,00 = 102000,00грн.
Через несколько месяцев с этим же автомобилем произошел второй страховой случай, теперь уже вступила в силу агрегатная страховая сумма и коэффициент пропорциональной ответственности равен: 102000,00/105000,00 = 0,97
Размер ущерба по второму страховому случаю составил 4500,00грн., а с учетом коэффициента пропорциональной ответственности 4500,00×0,97 = 4365,00грн. Получается, что в данном случае из-за применения агрегатной страховой суммы страхователь теряет 135,00грн.
Из этой суммы вычитается франшиза (если она больше нуля) и НДС (если нет документов, подтверждающих оплату страхователем ремонта автомобиля), и мы получаем сумму страхового возмещения к выплате страхователю.
Если же за год случится только один страховой случай или вообще ничего не случится, то разницу между неагрегатной и агрегатной страховой суммой Вы не заметите. Так как страховка с неагрегатной страховой суммой стоит дороже, то опытным водителям можно экономить на стоимости страховки КАСКО, страхуя авто с агрегатной страховой суммой.