Кредит под залог недвижимости может стать реальным средством решения насущных финансовых проблем. К такой банковской услуге прибегают потребители, столкнувшиеся с острой необходимостью решения часто непредвиденных материальных вопросов, например, срочная операция, порча имущества вследствие пожара или автомобильной аварии, необходимость развития либо стабилизации бизнеса.
На каких условиях предоставляются займы под залог недвижимого имущества?
Кредитный договор, заключаемый между банковской организацией и ее клиентом, предполагает переход залогового имущества в случае нарушения правовых договорных обязательств заемщика в собственность банка.
В период погашения ссуды заемщик продолжает оставаться собственником залогового имущества, но на его отчуждение (продажу, дар) до полного возврата кредита банк накладывает запрет. Данный аспект договора закрепляется нотариально и фиксируется в Государственном реестре.
В нашей стране условиями получения займа под залог недвижимости являются следующие нюансы:
- наличие хорошей кредитной истории (отсутствие у заемщика непогашенных или несвоевременно выплаченных займов);
- наличие документации, подтверждающей платежеспособность клиента (справки о доходах, для частных предпринимателей – бизнес-план, направленный на погашение кредитной суммы);
- наличие поручителей – физических или юридических лиц.
Юридические последствия сделки
Оформление кредита под имущественный залог для заемщика связано с рядом рисков.
С момента подписания договора заемщику запрещается продажа, обмен, сдача в аренду залоговой недвижимости – на отчуждение соответствующего дома, квартиры либо земельного участка накладывается запрет.
Следствием нарушения договорных кредитных обязательств или просрочки выплат является переход права собственности на недвижимость финансовому учреждению. Недобросовестный заемщик может лишиться заложенного имущества, если просрочка составила три месяца или больше. Решение о переходе недвижимости в собственность банковской организации принимается судовыми инстанциями.
Судовой процесс состоит из нескольких этапов:
- подача иска о взыскании финансового долга согласно условиям договора;
- вынесение судебного решения, удовлетворяющего иск с выдачей исполнительного листа;
- обращение истца в госслужбу по адресу проживания ответчика с запросом по поводу ареста залогового имущества;
- выезд исполнителя на место регистрации должника, взявшего и не возвратившего кредит под залог, опись и арест недвижимости;
- организация публичных торгов для продажи объекта (вырученные средства идут в счет погашения долга).