Финансовый рынок предлагает два популярных продукта – кредиты и займы, которые позволяют решить проблему с денежными средствами. При возникновении потребности в деньгах люди затрудняются сделать выбор в пользу одного из них и теряются в догадках по поводу более выгодного предложения. Между тем кредиты и микрозаймы обладают преимуществами и недостатками, о которых следует знать перед принятием окончательного решения.
Особенности кредита
Кредит – передача денежных средств или материальных ценностей со стороны кредитора заемщику на условиях возвратности, платности, гарантированности и срочности. С помощью кредита потребители приобретают автомобили, оплачивают образование, отправляются на отдых и покупают недвижимость.
Предоставляется коммерческими банками, независимо от вида обладает рядом преимуществ, среди которых:
-
невысокий процент (относительно микрозаймов);
-
более долгий срок, что позволяет подобрать подходящий размер ежемесячного платежа;
-
использование нецелевым образом;
-
досрочное погашение (по договоренности с финучреждением) – гарантирует экономию на выплате процентов;
-
удовлетворение многих потребностей заемщика.
Однако потребительское кредитование имеет недостатки, к которым относятся:
-
требования по обеспечению (поручительство, залог, справки о доходах);
-
высокая вероятность отказа, особенно при отрицательной кредитной истории;
-
срок рассмотрения заявки до нескольких дней;
-
возможность попасть в многолетнюю финансовую кабалу;
-
наличие дополнительных услуг, предлагаемых банком, в том числе страхование.
В случае утраты постоянного источника доходов заемщик не сможет своевременно выплачивать долг по кредиту, что приведет к конфликту и с банком и ухудшит его кредитную историю.
Особенности микрозаймов
Микрозаймы – небольшие кредиты, выдаваемые внесенными в госреестр микрофинансовыми организациями. Эти финансовые продукты стали очень популярны благодаря своей прозрачности и демократичности. Большинство МФО работает дистанционно, позволяя получить онлайн займ на Яндекс Кошелек, на карту или наличными.
При успешном оформлении микрозайма потребитель воспользуется следующими преимуществами:
-
быстрое оформление и мгновенное перечисление средств;
-
круглосуточный доступ, работа в режиме онлайн;
-
в ряде МФО первый заем предлагается без процентов;
-
минимальные требования к клиенту (возраст от 18/20 лет, постоянная регистрация в РФ);
-
оформление займа только по паспорту;
-
маленький процент отказов;
-
увеличение кредитного лимита после полной выплаты предыдущего займа;
-
лояльное отношение к рискованным группам заемщиков (безработные, студенты, люди с негативной кредитной историей).
Недостатки микрозаймов:
-
процентные ставки в пределах 500-1000% годовых;
-
наибольшая сумма 30-70 тыс. рублей;
-
срок займа до 30 суток;
-
штрафы за каждый день просрочки;
-
в случае задолженности МФО выходят на коллекторские агентства.
Правила выбора между кредитом и микрозаймом
Выбор между кредитом и займом зависит от характера возникшей проблемы. Если деньги нужны срочно, сумма относительно невелика и есть гарантии возвращения долга в ближайшем будущем – лучше отдать предпочтение микрозайму. Быстрый займ на карту Сбербанка или электронный кошелек актуален в условиях крайнего дефицита времени.
Кредит оформляется для совершения серьезной покупки, когда нет срочности в поиске денег. Этот продукт позволит закрыть большую финансовую проблему, но потребует выплаты долга в течение длительного времени.